统一思想，提高认识，充分认识风险排查工作的重要性和必要性；相继制订《关于印发恩施市打击和处置非法集资工作实施方案》，建立了由主要领导亲自抓、分管领导具体抓、各有关职能部门共同参与的工作机制和责任机制；结合实际制定了详细的工作计划，明确了工作责任和要求，并对辖区金融机构、非金融机构和商业企业非法集资风险排查工作进行动员部署，切实做到思想认识到位，组织领导到位，工作落实到位，同时结合我市实际，分阶段细化和分解排查责任，严格工作责任制度和责任追究制度，确保此次工作顺利开展。

二、全面落实属地监管责任制，认真组织，分段实施在排查行动中，切实做到严查彻处，决不姑息；同时分片包干，责任到人。按照行动方案的工作要求，认真调查摸底，确定排查重点，周密部署，集中时间对辖区金融机构、非金融机构和商业企业进行详细排查，摸清本辖区非法集资

案件数量、区域分布、发案特点、主要方式、风险状况、危害后果，区别不同情况，制定了《关于开展非法集资风险排查工作的通知》。

三、形式多样，宣传到位

一是针对“个别地州生活类报纸仍在分类广告“房产咨询”、“典当融资”、房产融资”栏目中登载非金融机构发布的“应急贷款”、“民间借贷服务”、“贷款担保”、“大小额贷款”等发放贷款内容的广告，对发布此类广告的非金融机构和个人，未经批准从事非法金融业务，严重扰乱我市金融秩序”的行为进行重点排查。

二是为严厉打击非金融机构发布的非法集资行为，及时将文件精神传达到上级单位。采取广播、发放宣传资料等多种形式，大力宣传非法集资的危害性以及依法惩处非法集资的法律法规；及时向辖区广大经营户和消费者通报非法集资的.新形式和特点，提高社会公众的风险意识和识别能力，引导群众远离非法集资。

三是建立健全投诉举报制度。为方便社会各界的投诉举报，在电视台公布举报电话，对举报人进行保密承诺。市金融办设立了专门的投诉举报电话，公布了举报电话和投诉网站，做到非法集资无可乘之机。

四是深入企业做现场排查，通过查阅公司账目、集资项目、集资方式等方式排查是否有非法集资，同时做好集资宣

传工作，并通过调取查阅企业档案进行排查，重点对企业注册资本变化大，年检中资产负债出入较大等现象企业档案仔细审阅，力争排查出非法集资行为。

五是侧重媒体宣传，社会全员参与。因受企业规模限制，大范围内公开的面向社会集资的企业甚少，但对是否存在向企业集资取得小额回报，认为那是“周瑜打黄盖，一个愿打一个愿挨”的行为要有正确的思想认识。为此，通过电视台向当地群众公告非法集资的风险和危害性，以此提高自我鉴别能力，引导群众发现问题及时举报。

六是通过全面排查与抽查相结合，深入企业检查落实到户。全面排查与抽查相结合，组织力量对辖区金融机构及非金融机构重点逐户开展排查工作，采取通过年检查企业年度报表，向企业财务人员和员工进行了解；

七是与公安、纪检委等相关部门紧密配合，加强信息沟通，形成合力，全方位进行集资风险排查工作。

四、履行职能，防范好非法集资工作

在清理整顿的同时，重点加强了防范非法集资工作，严把市场主体准入关。主要是在受理登记注册过程中，严格审查股权变更，转让，防止股权纠纷发生。

非法集资工作是一项长期、复杂而艰巨的工作，为防止非法集资行为的发生，我市将继续把重点企业做为排查对

象，增加巡查次数，加大巡查力度，坚决依法对非法集资行为常抓不懈，保持高压态势，逐步建立长效监管机制，使其遏止到萌芽状态，防止死灰复燃。

非法集资的心得体会篇2

近期我行组织学习了银监局下发的“关于开展全面风险排查、打击非法集资的通知”的文件。我行领导高度重视文件的传达和学习，重点阐述了“九种人”排查和银行员工涉及社会融资行为的排查。

所谓“九种人”即有“黄赌毒”行为的；个人和家庭经商和办企业的；大额资金炒股、买卖基金、彩票的；个人、家庭负债较大或在机构有贷款的；无故不能上班和经常旷工的；交友混乱，经常出入高档场所的；在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的；有不良记录或犯罪前科的；已经出现违规操作的。作为一名银行职员应该远离“黄赌毒”，不能利用自己的职务之便为自己或家人所开办的企业提供区别于他人的便利，禁止大额资金投资股市和彩市，防止投资失败后违规挪用银行资金。按时上下班、无故不旷工，按规定进行轮岗和休息。

非法集资情况复杂，表现形式多样。有的打着支持地方经济发展、倡导绿色、健康消费等旗号，有的引用产权式返租、电子商务、电子黄金、投资基金等新概念，手段隐蔽，欺骗性很强。从目前案发情况看，非法集资大致可以划分为债权、股权、商品营销、生产经营等四大类非法集资涉及面广，对构建我国社会主义和谐社会危害极大。

非法集资是指未经国家有关部门依法批准的集资，非法集资活动以高额回报为诱饵，以骗取资金为目的，破坏了国家经济秩序和金融秩序，影响了金融市场的'健康发展，极易引发社会风险。非法集资往往集资规模大、人员多，资金兑付比例低，处置难度大，极易引发群体性突发事件，严重影响社会稳定。损害了国家的声誉和形象。

非法集资四种形式

承诺高额回报

编造虚假项目以虚假宣传造声势利用亲情诱骗

不法分子为引诱群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过许诺高额回报引诱投资者投资。编造虚假项目

不法分子通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、实践“经济学理论”等旗号，集资项目由传统的种植、养殖行业发展到投资基金、入股分红、商品销售返租、高新技术开发等。

以虚假宣传造声势

不法分子为骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在报刊上刊登专访xx、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。

利用亲情诱骗

不法分子往往利用亲情、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众投资。

最后，我认为作为金融行业的工作人员，更应该知法、懂法、守法，对非法集资敬而远之，努力提高自身的职业道德标准，当发现有群众上当受骗时，应当做到及时提醒和告诫，以免遭到不必要的损失。

非法集资的心得体会篇3

近年来，随着市场经济的繁荣，非法集资案件多发，非法集资使参与者遭受经济损失，非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。扰乱了社会主义市场经济秩序。非法集资活动以高额回报为诱饵，以骗取资金为目的，破坏了金融秩序，影响金融市场的健康发展，极易引发社会风险。

非法集资情况复杂，表现形式多样。有的打着支持地方经济发展、倡导绿色、健康消费等旗号，有的引用产权式返租、电子商务、电子黄金、投资基金等新概念，手段隐蔽，欺骗性很强，但也不是无法防止，为了有效的远离非法集资，我们可以做到以下几点：

1、高息“诱饵”不动心。形形色色的非法集资活动都有一个共同点，那就是许诺高额回报。每当遇上诸如此类“天上掉下来的馅饼”，千万得悠着点儿，也不能因为看到别人发了财眼红，进而跌入欺骗者设下的陷阱。

2、老板“实力”不崇拜。不能为某些企业天花乱坠的'自吹自擂所迷惑，即使有的企业当时确实很红火，但由于市场、经营等方面的变数很多，“投资” 风险无是不在，血本无归都可能。要结合非法集资的基本特征，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准，而不是单纯相信老板 “实力”。

3、“官方”背景不迷信。在非法集资活动中，政府官员的参与或者假借官员名义、编造官方背景往往更容易蛊惑群众。既让人误以为是官方行为，又给人以稳赚不赔的假象。人们要切记：“官员”未必就代表“官方”，有官员参与并不等于就是正规融资活动。

4、“合法”吸储不大意。银行、邮政工作人员的“合法”身份往往让人深信不疑，极有可能给个别心术不正者假借代存、理财之名行骗的可乘之机。存款应该到银行、邮政窗口，取得合法的存取凭证，而不要轻易交给个人。

5、熟人“热心”不轻信。非法集资大多借助传销手段，由于多是亲戚、朋友、熟人介绍、推销，一方面，容易取得信任，另一方面，碍于面子也不便推辞，因此这种方式更容易在民间渗透，其危害面也更广。因此面对熟人的好心和善意推销，得多长个心眼儿。

6、违规吸储不参与。面对非法集资，我们既要不信“非”，当受害者，更要不参与，做害人者。我们不但要自己远离非法集资，而且要以一个公民的良心和责任，自觉抵制、积极举报这一祸国殃民的非法行径。

作为金融行业的工作人员，更应该知法、懂法、守法，对非法集资敬而远之，努力提高自身的职业道德标准，当发现有群众上当受骗时，应当做到及时提醒和告诫，以免遭到不必要的损失，做到合法合规、洁身自好。

非法集资的心得体会篇4

近些年来，随着经济陷于低迷，银根收紧，中小企业融资难的问题相当突出，大量民间资金流向民间借贷。借助民间借贷的渠道，无数困难的中小企业获得了宝贵的.资金，但与此同时，旺盛的资金需求也催生了诸多民间高息借贷乱象，非法集资行为在一些地方沉渣泛起。当前经济形势下，一些商业银行员工违背职业道德和操守，参与民间借贷和非法集资，从而引发的重大风险事件层出不穷。对于银行员工而言，若卷入此类融资案件，将给自身、家庭和所在单位带来难以估量的负面影响和难以弥补的损失。

今年以来，我严格按照总省行相关要求，认真学习银监会办公厅《关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》、总行在《关于严禁员工参与非法集资违规担保等活动的通知》、总行《关于加强员工异常行为管理的意见》和省行《员工行为动态管理办法》等有关制度规定，深入学习了我行及社会上已发生的民间融资和非法集资类典型案例，强化了对非法资金和员工参与民间借贷的认识，在心里树立起来远离非法集资、参与民间融资的“制度红线”。

作为一名工商银行从业人员，在以后的工作和生活中要认真学习我行及监管当局相关规章制度，在心中时常绷紧制度红线。要牢牢把持自己的职业操守，在日常工作中处处做到合法合规。时刻铭记，君子有所为有所不为，绝对不能为了当前的蝇头小利，不惜牺牲家庭、牺牲集体利益。要时刻坚守自己的道德线，坚决抵制任何直接或间接

参与民间借贷和非法集资的不当行为。诚实守信，艰苦奋斗，以自己的辛勤劳动换取明天美好生活。

非法集资的心得体会篇5

为深入贯彻中央、国务院和省委、省政府关于防范和处置非法集资的工作部署，根据省、市、区的文件精神，xx二十四中积极开展防范非法集资宣传月活动。

一、工作目标

通过在全校范围内集中开展防范非法集资宣传月活动，推动宣传工作深入人心，有效提高师生及家长的金融法律知识水平、风险防范意识，提升对非法集资等非法金融活动的识别能力，自觉远离和抵制非法集资，从源头上遏制非法集资风险，在全社会形成防范和抵制非法集资的浓厚氛围。

二、领导小组

本次开展防范非法集资宣传月活动，学校领导高度重视，严密部署，并设立了开展防范非法集资宣传月活动的领导小组。

组长：朱xx

副组长：方xx

成员：陈xx

领导小组拟定了本次活动的具体实施方案，严密部署，多次召开了专题会议，对整个活动各阶段的具体工作进行了研究和安排，要求全体师生充分认识到开展防范和打击非法集资宣传活动的重要性和必要性。